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用网购的思维投资P2P网贷

楼主:百金贷 时间:2019-04-21 07:45:36

说到投资理财特别是P2P网贷,很多人都带着一种油然而生的畏惧和反感,总觉得危险平台太多,而自己又没有把握不踩雷,于是只能小试身手甚至远离,可是小试身手的结果是收益少的可怜,反过来还打击了投资理财的信心。

本人觉得,对投资理财有一定的畏惧很正常,至少能让我们保持理性,不至于使资金陷入危险境地,但是也不至于畏惧不前,只要选对了网贷平台就可以了。事实上,筛选出满意的网贷平台并没有大家想象的那么难,本人觉得,选择网贷平台跟购物,特别是网购有一定的相通之处,所以我们可以用网购的思维去选择网贷平台。

第一、 看品牌

很多人网购的时候都喜欢看品牌、买名牌,不一定是炫耀财富,更多的是质量有保证、服务周到、售后服务也好。

这个思维也适用于P2P网贷。一个网贷平台人气高、知名度高肯定有他的理由,要么是投资项目(相当于网购时的产品)优良,能让用户放心投资,要么是业务模式(相当于网购时的产品工艺)良好,能保证投资项目的质量,要么是风控措施(相当于网购时的服务质量)完善,能保证投资者资金的安全……

所以投资P2P网贷时,选择“知名品牌”的网贷平台,踩雷的几率会大大降低,具体的可以时常关注网贷之家等第三方评级机构,会从不同角度对合作的网贷平台进行排名。


第二、 看产品

我们在网购时,一般都注重产品的外观、基本参数、材质、工艺等,以寻求最高性价比。

这种选择方法也适用于P2P网贷。在选择网贷平台时,产品(即平台的投资项目)也是我们的参考要素之一。在网购时,产品的外观决定了产品的风格,网贷平台产品的“外观”也决定了产品的类型,是车贷、房贷、信用贷、消费贷还是学生贷等,车贷和房贷都属于抵质押 色色影院,一旦借款人违约,抵质押物就会按照协议规定被平台做变卖等处理,以偿付投资者的本息收益,这样一来就加大了借款人的违约成本,降低了违约概率;信用贷则无任何抵质押物,全凭个人/企业的信用为依据来获得色色影院,目前我国并没有统一的信用评级系统,因此一旦申请信用贷的人违约,其损失并不是很大,此类色色影院的违约率也比较大;消费贷涵盖范围比较广,既包括抵质押色色影院也包括信用色色影院,因此选择时可以看详细的介绍。

在了解产品类型之后,我们再看“基本参数”,即投资项目的投资期限、年化收益等基本信息。在《央行又双降,P2P网贷的高收益再遭挑战》一文中,我曾提到过,在民间借贷案件中,国家保护年化收益在24%以下的一切合法利益,也就是说,网贷平台投资项目的年化收益在24%以下是安全范围,超过24%的最好不要选。在投资期限上,一般平台都有长期标(一般在3年以下,很少有超过3年的标)和短期标(一般是1—12个月的标),有的甚至有天标,不过天标一般都是新手标,若平台不分新老客户长期发天标,那么这个平台很可能存在自融的风险,要谨慎选择。



“材质工艺”就相当于平台的业务模式,完善的业务模式,才能保证投资项目的质量。一个完善的业务模式要保证资产端的真实性,也要尽可能保证借款人还款的及时性。就目前行业状况来说,但凡用心经营的网贷平台基本都能保证借款人信息的真实性,但是还款的及时性就未必了,不然行业也不会频繁曝出逾期、坏账事件。要保证借款人的还款及时性,就要加大其违约成本,具体的要根据不同平台的产品类型及业务模式来看了,

还款的及时性在一定程度上是与违约成本成正比的,那么如何从业务模式上分析借款人的违约成本呢?由于内容较多,请大家参考文章《双重保障——车分期》,这里不再详述,之所以知道车分期这个模式是因为该平台——百金贷直接将这一模式放在了网站上,但是浏览其它平台却很少看到有专介绍业务模式的页面的,所以大家在考察的时候可以咨询客服。

总之,若一个网贷平台在项目类型、投资期限、年化收益、业务模式等方面都能做到合法、合情、合理的话,基本上也是安全的。



第三、 看评论

网购产品时,“评价”是非看不可的,因为这是别人的经验,可以从一定程度上帮你判断这个产品是否值得买。当然,看评论时不能太较真,因为毕竟是别人的经验,不一定适用自己,所以看评论时要懂得辨别真伪、判定可信度。比如下图中的评价,看初次评价的时候,我心底觉得这产品可能真有问题,毕竟图片都有,可是看到店家的解释,对这个评价的信任度立即降低了一半以上。



同样的道理也适用于我们选择网贷平台。我们可以去各种论坛、贴吧等平台去搜索有关某平台的评论,好的评论自然能增加我们对该平台的好感,但是不好的评论我们也不能盲目信任,要理性的去分析其可信度。

比如我曾经在网贷之家的论坛上看到过这样一则帖子,说是曝光某平台投资风险高,疑为问题平台,。而原因则有6个,分别是“域名注册为河南并非北京,而公司注册地为北京”、“注册人为**,并非法人**”、“借款标发布时间不到10分钟就立即满标”、“投资人投资时间基本都是在同一时间段”、“整个网站无法找到办公室环境图片及logo墙”、“一个平台只有两个客服人员”。

每一点都配上了截图,看似有理有据,不过仔细想想不难发现,每一个“问题”都不能称之为问题,下面的两条回复很好的阐释了这一点。这也印证了上面提到的“不能盲目信任,要理性的去分析”。





第四、 看服务

网购时的服务,一般是客服人员的服务,不仅包括服务态度,还包括服务质量。这也是我们选择网贷平台需要考察的要点之一,毕竟态度好、能快速、高效解决客户问题的服务才能显示出平台的专业。

除此之外,还要着重考察平台的风控措施。如果说网购产品的好坏在于材质和工艺,那么网贷平台投资项目安全与否很大程度上取决于平台的风控措施。完善的风控措施应当包括投资前的严格审核、投资中的风险分散、投资后的实时追踪以及风险备付、网站防御等一系列的措施,这样才能大大降低投资风险,保护投资者的资金安全。

第五、 货比三家

网购时,很少有人直接下单,往往都会多比较几个不同店铺的产品,权衡优劣之后做出最佳选择。投资P2P网贷也不例外,选出意向平台之后,不妨再根据以上几点重新对比一下,筛选出最好的几家平台。

由以上几点我们不难看出,投资P2P网贷其实并没有那么难,用自己熟悉的网购思维去选择网贷平台,更容易选到称心如意的优质平台。


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