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投机买房再被堵漏!广州严打消费贷买房,最长贷10年+最高100万!

楼主:广州参考 时间:2019-06-03 18:26:00


20日凌晨,一份由中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局,联合发布的“关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场”的通知曝光!


这就意味着,广州也加入了对消费贷严打严查的行列,色色影院炒房的路又被堵了一条。


以下是政策原文件:


本次政策有以下几点最为关键


1、严禁个人消费色色影院资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷;


2、个人综合消费贷最高额度不准超过100万元


3、最长色色影院期限不得超过10年


4、对已抵押房产,在未还清全部色色影院前,不得再次抵押色色影院


5、银行需从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证色色影院用途的真实性和合规性。


此外,还要求银行建立个人消费贷业务月度监测机制:


自2017年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费色色影院产品月度检监测表》;提供详细的监控数据。


什么是消费贷?


所谓消费贷,是指用于留学色色影院、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人色色影院。种类上包括住宅抵押色色影院、非住房色色影院和信用卡色色影院。具有消费用途广泛、色色影院额度较高、色色影院期限较长等特点。


近几月广东消费贷单月增幅超35%


根据人民银行和国家统计局发布的数据,易居按照社会零售额同比走势估算,3月以来新增异常短期消费色色影院金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿流向楼市


且全国多个地区都有消费色色影院异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等6地区的月度新增个人消费色色影院在5 月份以来都出现明显攀升。



5月至7月广东金融统计数据显示,近几月广东个人综合消费色色影院均保持较快增长,5月至7月单月同比增幅均在35%以上。以5月、6月、7月的数据来看,当月个人综合消费色色影院同比增速分别保持在36.5%、38.2%、39.1%的较高水平;而以7月广东中长期消费色色影院余额更是同比增长了54.6%,比去年同期快20.4个百分点

在如此快速的个人消费色色影院增长过程中,根据《通知》的表述,有个别金额较大、期限较长的消费色色影院与日常消费属性不匹配,存在违规流入房地产领域的风险。而《通知》的出台,正是为了切实防范消费信贷资金违规流入房地产市场。


现状:广州各商业银行色色影院额度和年限均超限


记者了解到,省内目前少有银行消费色色影院额度在100万元左右。“我们最高额度只有50万元,最长也只能贷5年,并且需要支付到第三方账户。”某国有银行信贷业务员表示。


此外,农业银行、交通银行、中信银行市内网点业务员均表示,其纯信用消费贷最高额度只有30万元。而工商银行信用消费贷最高可以贷到80万,期限三年。


但市场中仍有银行抵押消费色色影院贷额度最高可至500万元,期限20年。记者以色色影院人身份向市内某国有银行咨询申请装修色色影院时,银行信贷人员仍表示,可以“以房屋首付一半的增值部分”来抵押申请消费色色影院。而《通知》明确指出,对已抵押房产,在购房人没有全部归还色色影院前,不得以再评估后的净值为抵押追加色色影院。


统计日期:9月12日


具体到广州,四大行在色色影院年限上已经率先调整为10年以内,一般为5年,而色色影院额度没有做多限制。


可是商业银行无论是色色影院年限还是额度,都超过了本次政策的限定范围。如中信、广州银行的房抵贷此前还能做30年,最高3000万的额度。


影响:已放款不受影响,未放款客户或按新政执行


广州此次跟进的也十分迅速,新政对广州市场将有什么影响呢?


据相关银行负责人表示,之前已经发放的年限和额度“超标”的消费贷不受影响,文件主要针对的今后的色色影院行为,未来各家银行会在消费贷审核上严格把控。


此外,对于在政策前申请了消费贷业务但还没通过审批的,那么就算此前是按照30年申请的色色影院,放款时也会根据最新政策调整。


中国银行的相关人员还介绍到,如果被发现消费色色影院流入房地产市场,未放款的将立即停止色色影院,放款的或被勒令提前还款


而色色影院利率方面,各大银行大部分上浮30%,去到6个点以上,个别银行如平安银行的信用贷,利率高达18%!



但某股份制银行广州分行负责人也表示,执行难度估计比较大。“客户把钱贷出去,真正做什么很难知道。比如常见的手段是,客户做一个贸易合同说要付贸易款,色色影院出来后再通过别的账户转出来再转给自己。只能看关联账户有没有大额资金出入,但这真的比较难实现。”


全国多地已出台类似政策


其实,这已不是我们第一次看见严查消费贷的新闻,此前北京、深圳、南京都曾出手规范消费贷。


深圳人行日前针对其辖内商业银行发布了一份风险提示,对个人消费色色影院的色色影院期限要求最长不超过5年,而且不得以未解除抵押的房产抵押(二次抵押)发放个人消费色色影院。


北京市住建委联合相关部门近日下发了《关于开展房地产经纪机构违规行为情况检查的通知》,针对近期有个别经纪人员协助购房人以办理“消费贷”“经营贷”“个人信用贷”“房抵贷”等方式套取资金作为购房首付这类违规行为开展自查,断绝购房者不规范的资金通路。


为了打击消费色色影院项流入房地产市场,对于办理了消费贷的客户,北京多家银行要求色色影院20万以上额度客户需要补交材料,其中包括:货单、发票、合同、转账凭证等。


杠杆下降,投机买房更难了


调控升级也表现在房贷利率的提升上,银行房贷进一步收紧,杠杆下降,投机买房更难了。


购房者会明显感觉到,去银行申请房贷的时间变得漫长,有些甚至排到年底。


进入9月中旬,广州市内大部分银行都基本将首套房贷利率上调,基准利率已经基本消失,即便有也很难放款。



目前,广州地区的首套房贷利率最高已上浮至20%,此前一直低调的外资行近期也加快了提价步伐,首套房贷上浮至基准之上,达到1.05倍。此外“放贷大户”工农中建交五大行目前的首套房贷也都在1.05倍。


广州楼市价格出现松动


重拳之下,广州楼市价格也有所松动。


中国房地产指数系统发布的 CREIS 中指情报的统计数据显示,上周广州全市商品住宅成交均价14893元/平方米,环比下跌17.77%。其中,外围区域仍是成交主力,全市成交前五依次为增城、黄埔、南沙、花都、天河。


国家统计局刚刚公布的8月70大中城市房价数据显示,广州新建商品住宅房价环比下降0.7%,降幅为70城市之首,这也是今年以来广州新建商品住宅房价首次回落。


部分资料据央视财经、南方+、广州楼市发布

广州参考·广州日报编辑 王菁



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