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年底了,投资有风险,选择平台是关键!

楼主:p2p黑板报 时间:2019-05-03 15:29:24



P2P投资理财平台很火爆,但市场上的投资理财平台平台鱼龙混杂,假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后,突然关闭网站或携款潜逃。小编给大家整理下那些P2P投资理财跑路平台的共性。

1、成立时间普遍偏短。
这些出事的平台,大部分运营时间不错过6个月,只有极少数是超过1年,一般超过1年的,主要是经营不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就出事,甚至还有2天、3天就跑路的平台,如福翔创投,福建的一家三无平台,开业三天就跑路,创了平台跑路的记录,后面的元一创投以2天的时间刷了下限,估计是后无来者了。这些在6个月内倒闭的平台,随着资金提现期的集中,无后续资金流入,资金链断链,要么提现困难,时不时编个借口,给投资者画饼充饥,每天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路,提早把资产转移好,跑到国外逍遥自在。

2、这些公司无一个采用第三方资金托管模式。
有些平台成立时间比较早,那时候第三方资金托管的技术还不成熟,这些我们暂且不论。统观这些出事平台,他们无一例外是采用最原始的模式,即将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户,他们更鼓励投资者线下充值,也就是不经过第三方支付,直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户,一般线下充值的投资者将会得到0.2%的奖励,这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。因为直接打入他们的账户,所以平台更方便动用这笔资金,随时都有跑路的危险。

3、建立投资理财平台是以圈钱为目的进行的诈骗行为。这类投资理财平台平台一般以“高息”、“短期标”吸引投资者,发布大量假标吸收资金后便卷款“跑路”,表现为平台突然无法登录或是负责人消失等。

4、平台自融。指的是有资金需求的人自己设立一家投资理财平台,为自己或相关企业进行融资“输血”,资金并没有流向真实的借款人。这类平台的特点集中表现是高息短期,色色影院人不多,但单个色色影院人的色色影院金额却非常高。自融投资理财平台在操作上直接触犯了银监会所划定的四条红线之一的不得非法吸收公众资金,而今年上半年出现问题的中宝投资就是其中的典型。

5、平台运营不善,无力支撑,最后选择关闭投资理财平台。平台运营出现问题的原因主要有两个方面,一是“拆标”及期限错配导致平台资金链断裂,借新还旧的“把戏”没有及时跟上;另一方面就是投资理财平台本身的风控力度不足,让一些“坏标”上线,色色影院无法按时收回,致使投资理财平台无法正常运营。

6、被坏账拖累致死。随着P2P行业的野蛮生长,及一些国资背景的大企业乃至上市公司加盟到这个行业,各投资理财平台加快了做规模、大肆圈地的步伐。虽然一些投资理财平台对外声称坏账率比银行还低,实际上由于没有第三方数据,其坏账率“全凭自己一张嘴”。

目前,国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上,发展创新,产生了线下模式、抵押模式、风险备用金等模式,另外,政策的适度监管,P2P网贷的加速发展,再遇上市场的机遇,由此互联网金融又迎来一波创新潮。

P2P网贷如何避免形成非法集资的风险呢?

一、P2P网贷机构要遵循业务本质,项目要一一匹配,不能持有投资者的资金,不能建立资金池;


二、P2P网贷机构要落实实名制原则,要求平台投资人与融资人进行实名登记,监控资金流向,避免出现洗钱骗贷;


三、P2P网贷机构要明确自身信息中介的角色,严格道德底线,为投融资双方提供真实可信的信息中介服务;


四、P2P网贷机构应对自身平台从业高管的专业背景、从业年限进行筛选,确保业务的专业性、合规性;


五、P2P网贷机构与第三方支付、银行托管机构保持实时的信息对称以及透明,确保机构自身不接触资金流转;


六、P2P网贷机构不得自身为投资人提供担保,不得为出借资金或者收益作出承诺和保障,不承担系统风险和流动性风险;


七、P2P网贷机构定期信息披露、理性揭示风险,联合第三方机构开展评估、审计;


八、P2P网贷机构业务应坚持小额借款,分散匹配。

在中国目前金融发展滞后的情况下,P2P网贷打破传统金融机构信息垄断的局面,唤醒大部分人士的投资理财意识,为融资难的个人以及小微企业提供快速有效的金融信息中介服务,适时弥补社会需求,间接推动社会经济发展,成为传统金融服务缺失环节的一种有益补充。在这个危机四伏的分叉口,P2P网贷从业者必须慎终如始,既要全面贯彻“互联网+”的行动纲领,又要对金融充满绝对敬畏,才能立足于双待的风口,借势腾飞。


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